Széchenyi Beruházási Hitel

• Immateriális javak beszerzése;
• Ingatlan építése, vásárlása, fejlesztése, amennyiben a beruházás tárgya egyértelműen kapcsolódik a Vállalkozás által végzett, vagy üzleti tervében szerepeltetett végezni kívánt tevékenységéhez.
• járműveken belül kifejezetten csak az alábbi eszközök beszerzése:
  • kis- és nagyhaszon gépjárművek (vontatmányaik) beszerzése.
  • új elektromos kerékpár¹³ nettó 2,5 MFt vételárig
  • Kizárt a konstrukcióban:
    • pick-up-nak vagy terepjárónak minősülő (jellemzően N1G jármű kategória besorolású), valamint
    • a 25 MFt + ÁFA összeget meghaladó vételárú kishaszongépjárművek,
    • valamint a quad-ok finanszírozása (a műbizonylat szerinti besorolásuktól függetlenül);
• Egyéb (jármű és ingatlan kategóriába nem tartozó) új vagy használt tárgyi eszköz (pl. gép, berendezés, egyéb tárgyi eszköz) beszerzése, fejlesztése.
• Üzletrész, tulajdonrész vásárlásra vonatkozó hitelkérelem csak a KAVOSZ Zrt. egyedi engedélyével fogadható be.
• A beruházáshoz     kapcsolódó         forgóeszköz        beszerzés (legfeljebb a hitelösszeg 20%-áig.

Befejezett (pénzügyileg teljesített és aktivált) beruházásra Széchenyi Beruházási Hitel MAX+ nem igényelhető.

• Kamat (ügyleti kamat): 9,00%/év
• Kamattámogatás: 6,00 %/év
• Ügyfél által fizetendő ügyleti kamat (ún. nettó ügyleti kamat): 3,00 %/év

Zöld átállást és fenntartható fejlődést támogató hitelcélok esetén:

• Kamat (ügyleti kamat): 9,50%/év
• Kamattámogatás: 8,00 %/év
• Ügyfél által fizetendő ügyleti kamat: 1,50 %/év

• Kezelési költség: 0,50 %/év
• Kezelési költségtámogatás: 0,50 %/év
• Ügyfél által fizetendő kezelési költség: 0,00 %/év

Garantiqa díj:

•  Készfizető kezesség mértéke 80%
• Bruttó kezességi díj: hitelösszeg 1,15%-a/év
• Állami díjtámogatás: hitelösszeg 1,00%/év
• Ügyfél által fizetendő: hitelösszeg 0,15%-a/év
• *AKCIÓS Garantiqa díj 0,00% / év

*Az akciós díj a 2024. november 11-től 2025. december 31-ig a Garantiqához benyújtott készfizető kezesi kérelmekkel érintett hitelügyletekre vonatkozik, az első tört évre és az azt követő teljes évre, amennyiben a beruházás célja nem a Garantiqa által meghatározott típusú üzletrész vásárlás és ingatlanfejlesztés 

Szerződéskötési díj:

• Hitelösszeg 2,00%-a, de maximum 2 millió forint.

Folyósításu jutalék:

• 15 ezer forint / folyósítás

• Futamidő maximum 120 hónap,
• Türelmi idő maximum 24 hónap,
• Rendelkezésre tartási idő (ameddig a hitel lehívható) maximum 23 hónap.

1. Dologi biztosíték

A hitelügylet biztosítékaként legalább egy dologi biztosíték („kötelező dologi biztosíték”) kötelezően bevonandó, amely lehet a beruházás tárgya is – kivéve üzletrész/ tulajdonrész vásárlás, irányuló hitelcél esetén.

Kötelező dologi biztosékként elfogadható:

• Ptk. szerint ingó, ingatlan jelzálogjog (egyedi és keret jellegű) lehetőleg első ranghelyen,
• körülírással meghatározott ingó vagyont terhelő zálogjog (egyedi és keret jellegű) lehetőleg első ranghely
• óvadéki betét,
• óvadék alapítása Magyar Állam által kibocsátott kincstárjegyen és/vagy államkötvényen, valamint óvadék alapítása a lejáratukat követően a Magyar Állam által ezen értékpapírok névértékének és ha van járulékainak – zárolt – összegére vonatkozóan (a zárolt összeg felhasználható újabb, a fenti feltételeknek megfelelő, óvadékul szolgáló értékpapír vásárlása céljából).

2. Magánszemély kezességvállalása

Az ügylet fedezettsége – a kötelező dologi biztosíték(ok) fedezeti értéke alapján számítva – eléri a legalább 50 %-os fedezeti szintet, úgy magánszemély készfizető kezességvállalásának bevonása opcionális.

Amennyiben az ügylet fedezettsége – a kötelező dologi biztosíték(ok) fedezeti értéke alapján számítva – nem éri el a legalább 50 %-os fedezeti szintet, úgy magánszemély mint Kötelező Kezes bevonása kötelező.

A fenti KAVOSZ szabálytól eltérően a kereskedelmi banki gyakorlat az, hogy hogy mikro- és kisvállalati szegmensben minden esetben előírásra kerül a magánszemély kezességvállalása. Közép és nagyvállalati szinteken egyedi elbírálás esetén kihagyható.

3. Opcionálisan bevonható további biztosítékok

A finanszírozó Bank saját döntése szerint a fentieken túl bármely hitelügylet esetén további biztosítékot is előírhat (pl. vállalkozás készfizető kezessége, további ingatlanbiztosíték stb.).

A Vállalkozásnak rendelkeznie kell a beruházás tervezett (bruttó vagy nettó, attól függően, hogy a finanszírozásnál bruttó, vagy nettó költségek vehetőek figyelembe) költsége min. 10 %-ának megfelelő saját erővel.

A kereskedelmi banki gyakorlat szerint jellemzően legalább 20%-30% közötti saját erőt várnak el a vállalkozásoktól.

10% önerő melletti finanaszírozás megfelelő fedezettségi szint esetén lehetséges. Ebben az esetben például kiegészítő ingatlanbiztosítékra lehet szükség. 

A kölcsön nem fordítható, illetve a beruházás nem irányulhat az alábbi hitelcélokra:

• hitelkiváltásra,
• a Vállalkozás által visszaigényelhető ÁFA finanszírozásra,
• kapcsolt vállalkozástól, ill. a hiteligénylő vállalkozás jelenlegi vagy korábbi közvetett vagy közvetlen tulajdonosaitól és ezen személyek közeli hozzátartozóitól, illetve azok tulajdonában/résztulajdonában álló társaságtól, továbbá olyan szervezettől történő eszközvásárlásra (beleértve az ingatlanvásárlást is), amelynek tulajdonosai, a tulajdoni részarányai nem megállapíthatók (például vagyonkezelőtől, befektetési alaptól történő eszközvásárlás esetén (beleértve az ingatlanvásárlást is) kizárt, ha a vagyonkezelésbe adás, illetve a befektetési alap tulajdonába adást megelőzően bármikor az eszköz/ingatlan tulajdonosa/résztulajdonosa a Vállalkozás vagy annak kapcsolt vállakozása, illetve a hiteligénylő vállalkozás közvetett, vagy közvetlen tulajdonosa(i), illetve ezek közvetlen hozzátartozói valamelyike volt),
• ingatlanokhoz kapcsolódó vagyoni értékű jogok (pl. haszonélvezeti jog) vásárlására, megszerzésére,
• idegen (nem a Vállalkozás saját tulajdonában lévő) ingatlanon történő ingatlan építésre, fejlesztésre, felújításra,
• illetve olyan beruházásra, amelynek célja a hitelből megvásárolt eszköz (beleértve az ingatlant is) a Vállalkozás kapcsolt vállalkozása, vagy a Vállalkozás közvetett vagy közvetlen tulajdonosai, ezen személyek közeli hozzátartozói vagy jelen bekezdésben felsorolt (természetes vagy jogi) személyek tulajdonában/résztulajdonában álló társaságok részére történő bérbeadása.

• a Vállalkozás devizakülföldi, ill. off shore, vagy ha a Vállalkozás közvetlen tulajdonosa(i) között – tulajdoni részaránytól függetlenül – off shore vállalkozás található, 
• a Vállalkozásnak esedékessé vált és meg nem fizetett köztartozása van,
  (kivéve, ha az adóhatóság a számára fizetési halasztást vagy részletfizetést engedélyezett; – ekkor befogadható a kérelem, amennyiben az Ügyfél eredetiben bemutatja és másolatban benyújtja a NAV vonatkozó határozatát
• a Társas vállalkozás / Egyéni cég / Egyéb vállalkozás iroda jogerős végzéssel elrendelt csőd-, felszámolási, adott
  Vállalkozás végelszámolási vagy egyéb, a megszüntetésére irányuló, jogszabályban meghatározott eljárás alatt áll,
• a Vállalkozás ellen végrehajtási eljárás van folyamatban (kivéve, ha azt a NAV indította és rendelkezésre áll a NAV vonatkozó határozata is a tartozás átütemezéséről
• a Vállalkozás vagy Kötelező Kezese adósként vagy adóstársként a természetes személyek adósságrendezéséről szóló 2015. évi CV. törvény szerinti adósságrendezési eljárás hatálya alatt áll,
• a Vállalkozás nem rendelkezik a tevékenység folytatásához előírt jogerős hatósági engedélyekkel,
• a Vállalkozást a cégnyilvántartásba / hatósági / egyéb nyilvántartásba nem jegyezték be / nem vették nyilvántartásba vagy onnan törölték, vagy Egyéni vállalkozóként, illetve a többtagú irodák, a cégnyilvántartásba bejegyzett irodák kivételével Egyéb vállalkozásként adószáma törlésre került,vagy a Vállalkozás nyilvántartását/bejegyzését érintő eljárás van folyamatban a vonatkozó a cégnyilvántartás szerint,
• a Társas vállalkozás / Egyéni cég / cégnyilvántartásba bejegyzett Egyéb vállalkozás vonatkozásában el nem bírált cégbírósági változásbejegyzési kérelem miatti eljárás van folyamatban (kivéve a Széchenyi Kártya Folyószámlahitelre vonatkozó meghosszabbítási, felülvizsgálati kérelem beadása esetén elfogadott – de nem tulajdonosi körre és nem vezető tisztségviselő, ügyvezetői vagy képviselői posztra vonatkozó – változásbejegyzési kérelmeket),
• a Vállalkozásnak, ill. a hiteligénylő Egyéni vállalkozónak, Egyéni cég tagjának, illetve az SZJA tv. szerint egyéni vállalkozónak minősülő Egyéb vállalkozásnak és – gazdálkodási formától függetlenül – az ügylet mögötti magánszemély készfizető kezesnek (ingatlan bevonása esetén aZálogkötelezettnek) természetes személyként lejárt hitel-, kölcsönszerződésből vagy garancia szerződésből eredő tartozása áll fenn, és emiatt vagy egyéb mulasztások miatt szerepel a Központi Hitelinformációs Rendszerben, ill. annak alrendszereiben, kivéve ha a fentiek miatt negatív információ fizetési moratórium alatt álló ügyletekkel kapcsolatos,
• a Vállalkozás és magánszemély készfizető kezese bármely, a Széchenyi Kártya Program keretein belül kötött hitelszerződésből eredő tartozás maradéktalan visszafizetését követő 1 évig hitelfelvevőként és készfizető kezesként is ki van zárva, amennyiben a Széchenyi Kártya Programban a hitelkérelem benyújtását megelőzően hitelfelvevőként vagy készfizető kezesként korábban részt vett, és a Bank a hitelt felmondta, illetve ha az ilyen hitel lejárt és a teljes tartozás a Bank részére a lejáratot vagy felmondást követő 60. napon túl térült meg és a Bank nem nyújtott be a Garantiqához kezességbeváltási kérelmet (vagy benyújtott, de az még a Garantiqa döntését megelőzően visszavonásra került.

Minden olyan hitelcél, amellyel javul a technológiai fejlettség, magasabb lesz a termelékenység, egységnyi termék előállítási költségének a csökkentése érhető el.

Ilyen hitelcélok lehetnek például:

• Elektronikus beszerzési, logisztikai rendszer
• Gyártásirányítási rendszer
• Munkaszervezéshez kapcsolódó      korszerű      vállalati technológiai megoldások
• IT biztonsági rendszerek beszerzésére irányuló beruházások.

 A Vállalkozás hitelkérelmében részletesen köteles bemutani a beruházással megvalósítani kívánt hitelcélt; az energiahatékonyságjavítás, illetve technológiaváltás hitelcélnak való megfelelést alátámasztó információkat. Az ezeknek megfelelést a Bank a hitelbírálat során vizsgálja és jogában áll a konkrét hitelcél ismeretében dönteni arról, hogy a hitelkérelem megfelel-e az igénylési feltételeknek.

1. Energia-és erőforrás hatékonysági intézkedések intézkedések

• Homlokzat és tetőszerkezet utólagos korszerűsítése,
• Nyílászáró korszerűsítés és csere,
• Üvegezett felületek direkt sugárzás elleni védelme
• Külső határoló felületek hőtechnikai korszerűsítése, nyílászáró cserével együtt,
• Központi fűtési        rendszerek        gázkazánjainak korszerűsítése,
• Keringető szivattyú cseréje,
• Csatlakozás távhőellátó hálózathoz,
• Gázkazán és    központi    fűtési    rendszer    komplex korszerűsítése,
• Világításkorszerűsítés,
• Használati melegvíz ellátás támogatása napkollektorral,
• Használati melegvízkészítés hőfejlesztő berendezésének korszerűsítése,
• Gázkazán cseréje hőszivattyúra,
• Split klíma cseréje,
• Split klímaberendezések fűtési célú alkalmazása
• Légkezelő rendszerek ventilátorcseréje, üzemeltetési paraméterek optimalizálása,
• Szellőztetőrendszerbe integrált hővisszanyerő cseréje
• Vízfelhasználás optimalizálását szolgáló berendezések beszerzése, cseréje, korszerűsítése,
• víztakarékos öntözőrendszerek kiépítése, víztározók kialakítása, telepítése korszerűsítése,
• termelőeszközök beszerzése, korszerűsítése, amelyekkel a vállalkozás energia megtakarítást ér el,
• napelem parkok fejlesztése.

2. Megújuló energiaforrások alkalmazása

• napelem rendszerek telepítése,
• Napkollektoros rendszer kiépítése,
• Megújuló energiaforrásból megtermelt villamos- és hőenergia tárolására alkalmas berendezés létesítése,
• Geotermikus energia kiépítésére és hasznosítására irányuló beruházás,
• Biogáz üzem létesítése, amely a vállalkozás napi működésében keletkező hulladékot hasznosítja,
• Szélerőmű kiépítésére és az által megtermelt energia hasznosítására irányuló beruházás,
• energiatárolási kapacitás kiépítése,
• Az alábbi egyéb területeken megvalósuló technológiai folyamatok energiahatékonyságának javítására vonatkozó intézkedések:
  • Sűrített levegő rendszerek
    • Sűrített levegő szivárgáscsökkentés
    • Hálózati nyomás csökkentése
    • Kompresszorok szabályozásának korszerűsítése – szabályozott térfogatáramú kompresszorral,      vagy                  fordulatszám szabályozással
    • Sűrítettlevegő-kompresszor cseréje
  • Gőz és forróvíz rendszerek
    • Ipari kazán cseréje
  • Termelési folyamatok
    • Villanymotorok cseréje
    • Ipari kapcsolószekrények hűtőberendezésének cseréje
  • Villamosenergia-vételezés energiahatékonyságának növelése transzformátor-cserével
  • Végponti fázisjavítás
•  Hűtés
  • Kereskedelmi egységekben használt központi hűtőberendezések (kondenzációs egységek) cseréje
  • Kereskedelmi egységekben használt hűtőkészülékek (hűtőbútor) cseréje

Egyéb rendelkezések:

Ezen alkonstrukcióban üzletrész vásárlás, valamint ingatlan beszerzés nem támogatható.

A hitelcélokhoz kapcsolódóan mind új, mind használt eszköz beszerzés finanszírozható.

Amennyiben egy projekt „ZÖLD” és azon kívüli, ún. „normál” és energiahatékonyságjavítást és technológiaváltást segítő beruházási hitelcélokat is tartalmaz, a hitelcélokra vonatkozó eltérő rendelkezések és adott esetben az eltérő kamatkondíciók miatt a beruházást két külön beruházási hitelkérelem és hitelügylet keretében szükséges kezelni.

 A Vállalkozás hitelkérelmében részletesen köteles bemutani a beruházással megvalósítani kívánt hitelcélt, a Zöld átállást és a fenntartható fejlődést támogató hitelcélnak való megfelelést alátámasztó információkat. Az ezeknek megfelelést a Bank a hitelbírálat során vizsgálja és jogában áll a konkrét hitelcél ismeretében dönteni arról, hogy a hitelkérelem megfelel-e az igénylési feltételeknek.