Minősített vállalati hitel
Magyar Nemzeti Bank
A prgoram célja, hogy a Kkv vállalkozások a piaci hitelkamatoknál kedvezőbb árazással, átlátható feltételrendszer és gyors ügyintézés mellett jussanak kedvező beruházási célú finanszírozásokhoz.
Kedvező árazás
A piaci hitelkamatokhoz képest kedvezőbb fix vagy változó árazás. A futamidő első harmadában, de maxium 2 évig a kamatfelár 0,00%. A bankok által alkalmazható kamatfelár mértékét a Magyar Nemzeti Bank maximalizálja
Gyors ügyintézés, fix határidők
A Minősített Vállalati Hitel esetében a kereskedelmi bankoknak – a szükséges dokumentumok hiánytalan megléte esetén – 15 munkanap áll rendelkezésre a hitelbírálat meghozatalához, a folyósításhoz pedig 10 munkanap
Mikor érdemes igénybevenni?
A Minősített Vállalati Hitel akkor lehet jó választás, ha a vállalkozás kimerítette a támogatott hitelekhez szükséges támogatási („de minimis”) keretét
Kik igényelhetik?
Minimum megfelelések
A finanszírozást olyan mikro- és kisvállalkozások igényelhetik, amelyek
- rendelkeznek legalább 2 teljes lezárt üzleti évvel,
- 2024 év beszámoló szerint az üzemi eredményük nem negatív,
- nem állnak megszűnésre irányuló eljárás alatt, továbbá a kapcsolt vállalkozásai sem,
- nem állnak végrehajtási eljárás alatt, továbbá a kapcsolt vállalkozásai sem, kivéve ha részletfizetést engedélyeztek a számukra.
Eltérő feltételek a bankoknál
Az MNB, a Minősített Vállalati Hitelek vonatkozásában meghatároz egy keretrendszert, amelyet minden, a programban részt vevő kereskedelmi banknak alkalmaznia kell a Minősített Hiteltermékek vonatkozásában. Ezektől meghatározott esetekben, MNB engeedéllyel eltérhetnek. Továbbá a kereskedelmi bankok a hitelügyletek elbírálása során saját üzletpolitikájuk és kockázatvállalásuk mentén hoznak bírálati döntéseket.
Hitelösszeg
MNB szabály szerint legalább egy forgalmazott Hitel esetében legalább 300 M Ft
300 Millió Ft
Banki döntés szerint lehet magasabb hitelösszeg is
Kamat
A hitel első harmadában, de max. 2 évig a kamatfelár 0,00%, azt követően maximum 3,50%
Indikatív ajánlat szerint
Fix vagy változó
Türelmi idő
24 hónap
maximum
Futamidő
10 év
Maxium
*A tájékoztatás nem teljes körű
Részletes termékjellemzők
Felhasználási célok
- Immateriális javak,
- Tárgyi eszközök (beleértve az ingatlant is, meghatározott feltételek esetén lakóingatlan is) beszerzésére,
- Már meglévő vagy bérelt, illetve lízingelt (amennyiben a beruházás aktiválásra kerül) eszközök átalakítására, korszerűsítésére és kapacitásuk bővítésére,
- Üzletrészvásárlás (Tartós részesedések közül a 2016. május 1. előtt alapított vállalkozásban történő részesedés szerzése. Nyilvánosan működő részvénytársaságokban (nyrt.) való részesedésszerzés esetén legalább 10%-ot elérő tulajdoni hányad).
-
- Nem vásárolható részesedés, illetve nem végezhető tőkeemelés olyan vállalkozásokban, amelyek tevékenysége ellentétben áll az eszközök vásárlása kapcsán említett feltételekkel (pl. vásárolt ingatlanok bérbeadása, személygépkocsik bérbeadása), továbbá olyan vállalkozásokban sem, amelyek tevékenysége részesedés (ide nem értve a nem portfólióalapon, azaz legfeljebb 3 vállalatban való, nem spekulatív, azaz tartós befektetési célú tulajdonszerzést), valamint értékpapírok adás-vételéreés/vagy tartására irányul. Azaz a részesedés szerzése nem használható visszaélésszerűen a Hitellel nem finanszírozható eszközök közvetett megvásárlására. Részesedésvásárlás csak a Hitelező értékelésre szakosodott munkatársai által készített vagy a Hitelező által elfogadott értékelő által készített értékeléssel alátámasztottfair értéken finanszírozható.
-
Lakóingatlanként vagy üdülőként nyilvántartott ingatlan finanszírozására csak az alábbi esetekben és feltételek mellett folyósítható a Hitel
- lakóingatlanként/üdülőként nyilvántartott ingatlan tulajdonjogának megszerzésére, építésére, bővítésére, felújítására vagy átalakítására abban az esetben, ha a potenciális adós szálloda, panzió, kemping, üdülőháztelep, illetve közösségi szálláshely üzemeltetését végzi vagy fogja végezni ebben az épületben;
- lakóingatlan/üdülőként nyilvántartott, legalább 5 lakásból álló, energiatakarékos ingatlan bérbeadási célú építésére (ideértve egy meglévő ingatlan átalakítását is, annak megvásárlása azonban nem finanszírozható)
- amennyiben a lakóingatlan hasznosítása tartósan kizárólagosan üzleti célúra változik, és ez a tény az ingatlan-nyilvántartásban legalább széljegyként bejegyzésre kerül, úgy az ingatlan tulajdonjogának megszerzésére, építésére, bővítésére, felújítására vagy átalakítására nyújtható hitel.
- beépítetlen telek ingatlan (tekintet nélkül arra, hogy ezt a tényt tartalmazza-e a tulajdoni lap) vásárlása kizárólag az üzleti tevékenység végzéséhez szükséges felépítmény (építési engedély-köteles épület) létrehozása céljából finanszírozható, ugyanazon projekt keretében.
- telekvásárlás finanszírozása esetén a hitelcél szerinti felhasználás csak abban az esetben teljesül, amennyiben a potenciális adós a telekvásárlást finanszírozó a Hitel (első) folyósításától számított két éven belül a teljes projektet (azaz az üzleti célú felépítmény létrehozását is) befejezi, és a használatba vételi engedélyt Hitelezőnek bemutatja.
A beruházással érintett eszköznek (ideértve az ingatlant is) a potenciális adós üzleti célját kell szolgálnia, így az bérbe nem adható.
A bérbeadás tilalma nem vonatkozik:
- Azon potenciális adósokra, amelyek tevékenységei közt már 2024. január 1-én is szerepelt a bérbeadásnak megfelelő TEÁOR vagy ÖTVJ kódú tevékenység, és ennek keretében üzletszerűen adják bérbe azt az eszközt, amelyet a beruházási hitelből megvásárolnak.
- Az üzletszerű bérbeadási céllal történő ingatlan építésére (nem lakóingatlannak és nem üdülőnek minősülő ingatlanok esetében ideértve a bővítést, az átalakítást és a felújítást is) irányuló beruházás esetére, ha a potenciális adós tevékenységei között szerepel a TEÁOR 6820 szerinti ingatlan bérbeadás, illetve üzemeltetés. (Bérbeadási célú vásárlás tehát az adós ezen tevékenysége esetén sem finanszírozható.)
- A beruházás tárgyát képező eszköz (beleértve az ingatlant is a lakóingatlanok és üdülők kivételével) cégcsoporton belüli bérbeadására vagy üzemeltetésre történő átadására9 (függetlenül a KKV tevékenységétől) azzal, hogy a csoporton belüli bérbevevő vagy üzemeltető nem adhatja tovább harmadik, (csoporton kívüli) személynek a vásárolt ingatlan használatának jogát. Csoporton kívüli bérbeadás céljából ingatlanvásárlás nem finanszírozható, akkor sem, ha az üzletszerűen történik.
A Hitel keretében járművásárlási cél esetében csak kis- és nagyhaszon gépjárművek (és vontatmányaik) beszerzése, valamint új elektromos kerékpár max. nettó 2,5 M Ft vételárig finanszírozható. A Hitel keretében kizárt a pick-up-nak vagy terepjárónak minősülő (jellemzően N1G jármű kategória besorolású), valamint a 25 millió forint + ÁFA összeget meghaladó vételárú kishaszongépjárművek, valamint a quad-ok finanszírozása (a műbizonylat szerinti besorolásuktól függetlenül)
A Hitel keretében nem finanszírozhatóak a potenciális adós közvetlen vagy közvetett tulajdonosaitól, vezető tisztségviselőitől, vezető állású munkavállalójától, illetve e személyek közeli hozzátartozóitól, és mindezen személyek akár résztulajdonában (kivéve a nyilvánosan működő részvénytársaság által kibocsátott részvények tulajdonlását), illetve irányítása alatt álló (ide nem értve a legalább 5 fős testületben betöltött tagságot) vállalkozásoktól történő, továbbá cégcsoporton belüli és a cégcsoport kapcsolt vállalkozásai közötti vásárlások, valamint ezen vállalkozásokban történő részesedésszerzések és tőkeemelések, továbbá mindezen személyek visszterhes közreműködésével megvalósítandó beruházások.
Igénylők köre
A Hitel adósai a kis- és középvállalkozásokról, fejlődésük támogatásáról szóló a évi
XXXIV. törvény (a továbbiakban: KKV tv.) szerint meghatározott azon, legalább 2 lezárt üzleti évvel rendelkező vállalkozások lehetnek, amelyek
- a Polgári Törvénykönyvről szóló évi V. törvény (a továbbiakban Ptk.) alapjánközkereseti társaság, betéti társaság, korlátolt felelősségű társaság vagyrészvénytársaság formában működnek,
- az egyéni vállalkozóról és az egyéni cégről szóló évi CXV. törvénybenmeghatározott egyéni vállalkozók és egyéni cégek
- a és a szövetkezetekről szóló 2006. évi X. törvény alapján szövetkezeti formában működő gazdálkodó szervezetek
- valamint az alábbi egyéb gazdasági tevékenységet (is) folytató jogalanyok:
- ügyvédi iroda,
- az egyéni ügyvéd (az ügyvédekről szóló törvényben meghatározott tevékenysége tekintetében, kivéve, amennyiben e tevékenységét ügyvédi iroda tagjaként vagy alkalmazott ügyvédként folytatja),
- a közjegyzői iroda,
- a végrehajtói iroda,
- a szabadalmi ügyvivő iroda,
- az egyéni szabadalmi ügyvivői iroda (a szabadalmi ügyvivőkről szóló törvényben meghatározott tevékenysége tekintetében),
- a magán állatorvos,
- mezőgazdasági őstermelő
Hitel összege
A programban részt vevő Hitelintézetek által meghirdetett legalább egy Hiteltermék esetén legalább 300 millió forint. Bank egyedi döntése alapján elérhető magasabb hitelösszeg is.
Kamatok, díjak, kondíciók
Kamat:
- A Hitelintézet által meghatározott referenciakamat (bázis) feletti kamatfelár mértéke a hitel futamidejének első harmadában, de maximum 2 évig 0,00%. Azt követően maximum 3,50%.
A Hitelező a folyósításig kizárólag egyetlen ügyintézési díjat számíthat fel, amelynek mértéke a szerződött hitelösszeg maximum 1 százalékát teheti ki, de az 1 millió forintot nem haladhatja meg.
Futamidő
Futamidő: Maximum 10 év
Rendelkezésre tartási idő: maximum 23 hónap
Türelmi idő: maximum 24 hónap
Önerő
Programban részt vevő pénzintézetek által meghatározott minimum önerő jellemzően 10%.
Biztosítékok
A Hitel biztosítékaként a Hitelező belső kockázatkezelési szabályzata alapján elfogadható eszközök, vagyonelemek, valamint a garancia és kezességi szerződések szolgálhatnak.
Miért bízza ránk a forrásszerzést?
Értünk a finanszírozásokhoz
Rendelkezünk mindazokkal a szakmai ismeretekkel, amelyek révén pontosan tudjuk, hogy a különböző célú finanszírozási igények esetén miket és milyen logika szerint vizsgálnak a bankok a vállalkozásokat érintően és hogy milyen szempontok érvényesülnek a hitelbírálat során.
Jól működő személyes banki kapcsolatok
Számos pénzintézet és pénzügyi vállalkozás közép- és felsővezetőjével, munkatársával közvetlen, kollegiális kapcsolatot ápolunk, akikkel egy nyelvet beszélve, hatékonyan tudjuk menedzselni ügyfeleink finanszírozási kérelmét.
Ismerjük a bankokat, hiszen nap, mint nap velük dolgozunk
Folyamatosan követjük a piaci folyamatokat. Banki kapcsolataink révén tudjuk, melyik pénzintézet szeretne bővülni és újabb ügyfeleket szerezni, melyik az, amelyik esetleg szigorított a hitelbírálaton. Tudjuk, vállalkozása különböző célú (projekthitel, beruházás, likvidításbővítés, szabadfelsználás stb.) és összegű (10 M Ft-tól 10 milliárd forintig) finanszírozási igénye esetén mely bankokkal érdemes megkezdenünk az egyeztetéseket.
Nekünk ez már rutinból megy
Az évek során különböző ágazatokban működő és méretű vállalkozások számára szereztünk már finanszírozásokat. Így olyan sokrétű tapasztalatra tettünk szert, amely segítségével hamar átlátjuk és megértjük a vállalkozások különböző helyzetét és céljait, illetve találjuk meg a sikeres forrásszerzéshez szükséges lépéseket és megoldásokat.
Elégedett ügyfeleink
Regisztráció és előminősítés igénylés
Jelentkezéshez kérjük töltse ki az alábbi űrlapot.
Iratkozzon fel, maradjunk kapcsolatban
Értesüljön időben a kedvező finanszírozási lehetőségekről!
Független Pénzügyi Alkuszként szakmai tudásunk, piacismeretünk, banki kapcsolati tőkénk és sok éves tapasztalatunk révén vállalkozásoknak segítünk hozzájutni a működésükhöz és a beruházásaik megvalósításához szükséges finanszírizásokhoz.