Széchenyi Folyószámlahitel
Kavosz | Széchenyi Kártya Program
Fix 3,00% hitelkamat
A normál piaci hitelkamat helyett, a jelentős állami támogatásnak köszönhetően immár csupán fix 3,00% kamat mellett elérhető
Szabadon felhasználható
A vállalkozás működésével összefüggő kiadásokra szabadon felhasználható keretösszeg
Kedvező biztosítéki elvárások
Az igénylő vállalkozás 50%-ot elérő tulajdonos(ok) készfizető kezesséfvállalása mellett az állami Garantiqa 80%-os kezességvállalása szükséges
Kik igényelhetik?
Minimum megfelelések
A folyószámlahitelt olyan mikro, kis- és középvállalkozások igényelhetik, amelyek;
- minium 1 teljes lezárt üzleti évvel,
- 150 millió forint feletti igénylés esetén kettő teljes lezárt üzleti évvel rendelkeznek,
- tartósan nem veszteségesek (két egymást követő évben nem volt mindkétszer negatív az adózás előtti eredményük),
- elmúlt 6 hónapben nem volt 50%-ot meghaladóan tulajdonosváltás a cégben (kivéve meglévő tulajdonosok között vagy haláleset miatt történt öröklést, vagy ha az új tulajdonos legalább 6 hónapja ügyvezetője volt a vállalkzásnak),
- nem áll megszűnésre irányuló eljárás alatt, továbbá a kapcsolt vállalkozásai sem,
- nem áll végrehajtási eljárás alatt, továbbá a kapcsolt vállalkozásai sem, kivéve ha részletfizetést engedélyeztek a számukra.
- rendezett munkaügyi kapcsolattal rendelkeznek,
- saját tőkéjük nem negatív.
Hitelösszeg
250 Millió Ft
de maximum az utolsó lezárt üzleti év nettó árbevételének 25%-a, likvid hitellel történő igénylés esetén max. 30%-a.
Kamat
3,00%
fix
Kezelési költség
0,00%
fix
Futamidő
3 év
Maxium
*A tájékoztatás nem teljes körű
Amikre érdemes odafigyelni
#1 Eltérő feltételek a bankoknál
A Kavosz, a Széchenyi Kártya Program hiteltermékei vonatkozásában ad egy keretrendszert, amelynek minden vállalkozásnak meg kell felelnie. Ugyanakkor ezen túlmenően a programban részt vevő pénzintézetek további feltételeket szabhatnak a hitelnyújtáshoz. Például néhány pénzintézet meghatározott hitelösszeg felett ingatlanfedzetet is kér a hitel biztosítékaként.
#2 Kavosz szabályzatnak való megfelelés nem egyenlő a banki bírálattal
Fontos tudni, hogy a Kavosz irodahálózat csupán egy regisztráló szervezet, amely azt vizsgálja, hogy az üzletszabályzatuk alapján a vállalkozás jogosult-e az állami kamattámogatásra. A Kavosz irodák hitelbírálatot nem végeznek, arra minden esetben a választott pénzintézetnél kerül sor.
#3 Első a hitelnyújtó bank megtalálása és csak utána jöhet a Kavosz regisztráció
Kavosz irodánál regisztrciót elvégezni csak akkor érdemes, ha már megtaláltuk a hitelnyújtó bankot. Hiszen a Kavosz regisztrációnál minden esetben meg kell adnunk azt a pénzintézetet, amelyhez a regisztráló iroda továbbítani fogja a Kavosz-os dokumentációt.
#4 "de minimis" keret kihasználtsága
Az újonnan igényelt Széchenyi Kártya Folyószámlahitel már csak „de minimis” támogatási jogcímen igényelhető. Az igénylő vállalkozás, valamint kapcsolt és partnervállalkozásainak tárgyévben és az elmúlt két lezárt üzleti évben igénybe vett támogatások és kedvezményes hitelek „de minimis” támogatástartalma nem haldhatja meg az új hiteligény támogatástartalmával együtt a 300 ezer eurót.
Részletes termékjellemzők
Igénylők köre
Mikro- kis, – és középvállalkozások, amelyek legalább 1 teljes lezárt üzleti évvel rendelkeznek
Hitel összege
Egy teljes lezárt üzleti év esetén maximum 150 millió forint, kettő vagy több lezárt üzleti év esetén maximum 250 millió forint.
Kamatok, díjak, kondíciók
- Kamat (ügyleti kamat): 8,5%/év
- Kamattámogatás: 5,5 %/év
- Ügyfél által fizetendő ügyleti kamat (ún. nettó ügyleti kamat): 3,0 %/év
- Kezelési költség: 0,5 %/év
- Kezelési költségtámogatás: 0,5 %/év
- Ügyfél által fizetendő kezelési költség (ún. nettó kezelési költség): 0,0 %/év
Garantiqa díj:
- Készfizető kezesség mértéke 80%
- Bruttó kezességi díj: hitelösszeg 1,2%-a/év
- Állami díjtámogatás: hitelösszeg 1,00%/év
- Ügyfél által fizetendő: hitelösszeg 0,2%-a/év
Bírálati díj:
Hitelösszeg függvényében minimum 30 ezer, maximum 320 ezer forint
Futamidő
Futamidő 3 év, évenkénti felülvizsgálattal.
Biztosítékok
1. Kötelező fizetési számlaforgalom. A hitelező Bank legfeljebb a szerződött összeg kétszeresével megegyező éves számlaforgalom lebonyolítását írhatja elő a Vállalkozás Banknál nyitott fizetési számláján.
2. A vállalkozás 50% tulajdoni hányadát elérő magánszemély tulajdonos(ok) készfizető kezessége, valamint a Garantiqa 80%-os kezességvállalása kötelező biztosítékok.
3. További biztosítékokat írhatnak elő a hitelnyújtó pénzintézetek. Például meghatározott hitelösszeg felett ingatlanbiztosíték.
Kizárások
- a Vállalkozás devizakülföldi, ill. off shore, vagy ha a Vállalkozás közvetlen tulajdonosa(i) között – tulajdoni részaránytól függetlenül – off shore vállalkozás található,
-
a Vállalkozásnak esedékessé vált és meg nem fizetett köztartozása van,(kivéve, ha az adóhatóság a számára fizetési halasztást vagy részletfizetést engedélyezett; – ekkor befogadható a kérelem, amennyiben az Ügyfél eredetiben bemutatja és másolatban benyújtja a NAV vonatkozó határozatát
- a Társas vállalkozás / Egyéni cég / Egyéb vállalkozás iroda jogerős végzéssel elrendelt csőd-, felszámolási, adott
Vállalkozás végelszámolási vagy egyéb, a megszüntetésére irányuló, jogszabályban meghatározott eljárás alatt áll,
- a Vállalkozás vagy Kötelező Kezese adósként vagy adóstársként a természetes személyek adósságrendezéséről szóló 2015. évi CV. törvény szerinti adósságrendezési eljárás hatálya alatt áll,
-
a Vállalkozás nem rendelkezik a tevékenység folytatásához előírt jogerős hatósági engedélyekkel,
-
a Vállalkozást a cégnyilvántartásba / hatósági / egyéb nyilvántartásba nem jegyezték be / nem vették nyilvántartásba vagy onnan törölték, vagy Egyéni vállalkozóként, illetve a többtagú irodák, a cégnyilvántartásba bejegyzett irodák kivételével Egyéb vállalkozásként adószáma törlésre került,vagy a Vállalkozás nyilvántartását/bejegyzését érintő eljárás van folyamatban a vonatkozó a cégnyilvántartás szerint,
-
a Társas vállalkozás / Egyéni cég / cégnyilvántartásba bejegyzett Egyéb vállalkozás vonatkozásában el nem bírált cégbírósági változásbejegyzési kérelem miatti eljárás van folyamatban (kivéve a Széchenyi Kártya Folyószámlahitelre vonatkozó meghosszabbítási, felülvizsgálati kérelem beadása esetén elfogadott – de nem tulajdonosi körre és nem vezető tisztségviselő, ügyvezetői vagy képviselői posztra vonatkozó – változásbejegyzési kérelmeket),
-
a Vállalkozásnak, ill. a hiteligénylő Egyéni vállalkozónak, Egyéni cég tagjának, illetve az SZJA tv. szerint egyéni vállalkozónak minősülő Egyéb vállalkozásnak és – gazdálkodási formától függetlenül – az ügylet mögötti magánszemély készfizető kezesnek (ingatlan bevonása esetén aZálogkötelezettnek) természetes személyként lejárt hitel-, kölcsönszerződésből vagy garancia szerződésből eredő tartozása áll fenn, és emiatt vagy egyéb mulasztások miatt szerepel a Központi Hitelinformációs Rendszerben, ill. annak alrendszereiben, kivéve ha a fentiek miatt negatív információ fizetési moratórium alatt álló ügyletekkel kapcsolatos,
-
a Vállalkozás és magánszemély készfizető kezese bármely, a Széchenyi Kártya Program keretein belül kötött hitelszerződésből eredő tartozás maradéktalan visszafizetését követő 1 évig hitelfelvevőként és készfizető kezesként is ki van zárva, amennyiben a Széchenyi Kártya Programban a hitelkérelem benyújtását megelőzően hitelfelvevőként vagy készfizető kezesként korábban részt vett, és a Bank a hitelt felmondta, illetve ha az ilyen hitel lejárt és a teljes tartozás a Bank részére a lejáratot vagy felmondást követő 60. napon túl térült meg és a Bank nem nyújtott be a Garantiqához kezességbeváltási kérelmet (vagy benyújtott, de az még a Garantiqa döntését megelőzően visszavonásra került.
Miért bízza ránk a forrásszerzést?
Értünk a finanszírozásokhoz
Rendelkezünk mindazokkal a szakmai ismeretekkel, amelyek révén pontosan tudjuk, hogy a különböző célú finanszírozási igények esetén miket és milyen logika szerint vizsgálnak a bankok a vállalkozásokat érintően és hogy milyen szempontok érvényesülnek a hitelbírálat során.
Jól működő személyes banki kapcsolatok
Számos pénzintézet és pénzügyi vállalkozás közép- és felsővezetőjével, munkatársával közvetlen, kollegiális kapcsolatot ápolunk, akikkel egy nyelvet beszélve, hatékonyan tudjuk menedzselni ügyfeleink finanszírozási kérelmét.
Ismerjük a bankokat, hiszen nap, mint nap velük dolgozunk
Folyamatosan követjük a piaci folyamatokat. Banki kapcsolataink révén tudjuk, melyik pénzintézet szeretne bővülni és újabb ügyfeleket szerezni, melyik az, amelyik esetleg szigorított a hitelbírálaton. Tudjuk, vállalkozása különböző célú (projekthitel, beruházás, likvidításbővítés, szabadfelsználás stb.) és összegű (10 M Ft-tól 10 milliárd forintig) finanszírozási igénye esetén mely bankokkal érdemes megkezdenünk az egyeztetéseket.
Nekünk ez már rutinból megy
Az évek során különböző ágazatokban működő és méretű vállalkozások számára szereztünk már finanszírozásokat. Így olyan sokrétű tapasztalatra tettünk szert, amely segítségével hamar átlátjuk és megértjük a vállalkozások különböző helyzetét és céljait, illetve találjuk meg a sikeres forrásszerzéshez szükséges lépéseket és megoldásokat.
Elégedett ügyfeleink
Regisztráció és előminősítés
Jelentkezéshez kérjük töltse ki az alábbi űrlapot.
Iratkozzon fel, maradjunk kapcsolatban
Értesüljön időben a kedvező finanszírozási lehetőségekről!
Független Pénzügyi Alkuszként szakmai tudásunk, piacismeretünk, banki kapcsolati tőkénk és sok éves tapasztalatunk révén vállalkozásoknak segítünk hozzájutni a működésükhöz és a beruházásaik megvalósításához szükséges finanszírizásokhoz.